建设银行上海市分行周涛：创新搭建跨境智能撮合平台，为技术贸易出海保驾护航

2023年4月24日，中国建设银行布里斯班分行联合本地某糖业公司和某中资科技公司，举办了一场面向专业农户的农业无人机技术线下撮合活动。

尽管当日天公不作美，暴雨强风，但却给无人机提供了在极端天气下的表现机会。飞行设备发挥稳定，引来农场主们的极大兴趣，促使之后高效又精准地开展一对一线下撮合会谈。

而促成这一对接平台的，则是建设银行于2019年推出的“建行全球撮合家”。

据建设银行上海市分行副行长周涛介绍，“建行全球撮合家”是同业中率先推出的B2B跨境智能撮合平台，通过整合多方资源，以“科技+数据”搭建开放共享生态，解决跨境交易场景下信息不对称和交易成本高等痛点难点，为境内外企业提供跨境项目、服务和商品的商机双语发布及智能精准匹配。

周涛说，对外贸易和投资是我国经济发展的重要推动力量，也是畅通国内国际双循环的关键枢纽。“建设银行推出的这一跨境智能撮合平台，是在逐步构建境内境外布局、线上线下融合、金融与非金融联通的全球化、智能化、综合化的跨境生态圈，用“新金融”来为国际竞争能力和高质量发展注入强大动力。”

作为上交会的老朋友，今年，建行也将这一撮合平台的最新成果展示带来会场，让更多参展观众见证，如何从金融机构的角度出发，为技贸出海带来创新性的保驾护航。

实际上不只是“建行全球撮合家”，周涛说，在今年上交会还能看到很多上海建行的技术亮点。比如在普惠金融方面，建行将重点展示“建行惠懂你3.0”。

从2018年推出至今，建行依托这款APP为小微企业提供“一站式”融资服务，提高办理效率，降低融资成本。数据显示，2023年，“建行惠懂你”APP已经部署普惠贷款产品近20款，能够满足科创、外贸、涉农、个体户等各类普惠客户需求。

“建•沪链”是上海建行推出的科技产业金融综合服务品牌。“建”既代表上海建行及其建设美好生活的用心服务，也代表金融与科技携手共建科创新生态；“沪”是上海简称，与“互”同音；“链”既代表建行和客户共链共创美好未来，也代表“七链”方案及其环环相扣、互联互通形成的科技产业金融综合服务“一条链”和“科创生态循环链”。

“建•沪链”取意互联，寓意上海建行和科创主体共荣共生共创共享、互依互存互连互链。上海建行愿意成为上海洋溢科学精神、澎湃创新梦想的实践者，积极创新科技金融新模式，构建“科创生态循环链”，实现科技与金融互动的双螺旋向上发展，促进“科技-产业-金融”良性循环。

着力建设具有全球影响力的科技创新中心，是上海的重大任务和战略使命。对此，位于陆家嘴的建设银行上海市分行感受颇深，“无论是在产业基础、政策环境、技术条件方面，还是在市场需求、应用场景和人才储备方面，上海都具有明显的优势。”

从金融机构的角度出发，建行对上海金融科技发展环境也有着新的期待。

首先，是希望有更强的金融科技技术支持，通过继续完善金融数据应用模式，来支持金融市场和金融机构数据分析需求，同时，也能借助上海市作为国际金融中心的环境优势，加快推动金融科技重大项目和平台建设，推动关键核心技术创新。

其次，是希望有更多的金融科技资金投入，能关注到中小科创企业启动资金需求，大力发展“科技金融”。另外，还能鼓励条件成熟的银行业金融机构开展投贷联动融资服务创新，探索金融科技创新专项信贷产品、发展基金。

最后，是希望推出更优的金融科技监管机制，利用金融科技监管创新试点的契机，不断完善金融科技风险防范机制，继续扩大金融科技创新监管工具应用，为及时监测金融运行风险提供强有力的技术支持。

Q 介绍一下建设银行在今年上交会上将展示哪些技术成果？

今年在上交会，上海建行主要在三个方面进行重点展示。

在科创方面，上海建行全新推出“七链”方案，即“链创新、链产业、链供应、链数据、链资金、链服务、链人才”，打造“创新促产业、产业稳供应、供应产数据、数据链资金、资金有服务、服务惠人才、人才出创新……”的“科创生态循环链”，助力“创新发展、产业集聚、供应畅通、数据增信、资金联盟、服务创业和人才强企”，服务科创主体持续创新经营，赋能产业园区招商引资发展，支持市区政府构建产业生态，助力上海“五个中心”功能升级。

在国际业务方面，中国建设银行通过“建行全球撮合家”跨境撮合平台与遍布全球的机构网络，全力支持科技企业技贸出海。

“建行全球撮合家”是建设银行在同业中率先推出的B2B跨境智能撮合平台，通过整合多方资源，以“科技+数据”搭建开放共享生态，旨在解决跨境交易场景下信息不对称和交易成本高等痛点难点，为境内外企业提供跨境项目、服务和商品的商机双语发布及智能精准匹配，再配套综合金融解决方案包括全线上的跨境服务、便利化的国际结算、低成本的全球融资，来提供全方位的跨境金融服务保障，为技贸出海保驾护航。

在普惠金融方面，将重点展示“建行惠懂你3.0”。2018年9月，建行首创“惠懂你”APP，通过整合数据、创新产品，为小微企业提供“一站式”融资服务，掌上指尖便捷办理，随借随还降低融资成本。

截至2023年5月末，上海地区已有5.79万家小微市场主体通过“建行惠懂你”获得了授信。2023年，“建行惠懂你”已升级至3.0版本，平台上部署的普惠贷款产品近20款，能够满足科创、外贸、涉农、个体户等各类普惠客户需求。在会场展示的善新贷、云税贷等产品，均可以通过“惠懂你”申请。

除了融资服务以外，“惠懂你3.0”还立足“融资、成长、生态”三条主线，升级为一体化、生态型综合服务平台，能够提供财务管理、物流服务、法律服务、培训教育等全方位服务，满足用户多元化需求。

Q 在跨境交易方面，建设银行有哪些举措和服务来支持科创企业？有哪些具体案例能分享一下。

建设银行通过政策合规、跨境结算和跨境融资三方面的便利化来支持科创企业的跨境交易。

首先是政策合规便利，为科技制造业企业提供专业、优质的跨境政策咨询服务，助力制造业企业抓机遇、避风险，更好地利用国内国际两个市场、两种资源来拓展投融资渠道，并优先保障科技企业的跨境政策咨询。

同时，针对企业创新业务需求，协助其与监管部门进行个案沟通，提供合规、有效的解决方案，发挥好建行作为政企沟通的桥梁作用。

其次是跨境结算便利。建设银行紧跟政策改革热点，支持高水平对外开放，利用跨境人民币结算便利化、贸易外汇收支便利化、临港新片区高水平开放试点等各类便利化政策红利，持续优化跨境结算便利化服务水平。

建设银行结合制造业企业的业务模式、结算币种、需求痛点等，为企业推荐合适的便利化结算服务方案，简化单证审核、线上提高效率、优化办理流程、支持贸易新业态新模式，提升科创企业跨境结算的体验感和获得感。

我们还竭力以优质国际结算服务助力科技企业提升贸易便利化水平。服务方案主要包括：自贸结算便利、线上汇款便利和跨境人民币便利等。

第三个是跨境融资便利。建行认真贯彻“加大对高新技术和专精特新企业金融支持力度”的政策要求，引导金融资源向创新能力强、制造水平高的领域集聚，纾解科技型小微企业融资难的痛点，并积极参与高新技术和专精特新企业开展跨境融资便利化的试点工作。

Q 为了给境内外企业搭建合作桥梁，建设银行此前搭建了“建行全球撮合家”平台，它在其中发挥了怎样的作用？作为一家金融机构，为什么会想到设立这样一个平台？

对外贸易和投资是我国经济发展的重要推动力量，也是畅通国内国际双循环的关键枢纽。

2019年末，建设银行创新推出了“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，逐步构建境内境外布局、线上线下融合、金融与非金融联通的全球化、智能化、综合化的跨境生态圈，以“新金融”持续为国际竞争能力和高质量发展注入强大动力。

Q 今年5月，临港新片区与建设银行签署协议，将聚焦科创金融、金融科技、企业“走出去”等方面深化战略合作。能否具体展开一下，建设银行将给临港的科创企业带来哪些赋能？

赋能可以从四个方面展开来说。一是建行通过产品迭代更新，以创新产品服务创新企业，提升科创主体的贷款可获得性，全力支持临港“科技金融创新实验基地”各项试点，推出更多科技金融专属产品与服务，在临港新片区先行先试。

二是延伸产业链条，构建产业生态，助力科创主体实现技术升级、集群发展、产业整合，大力支持临港科创企业纵向、横向并购扩张。

三是以建行科技企业专属评价体系为支撑，为入驻临港新片区的科创企业提供以无形资产和创新能力增信为主的信用贷款。

四是上海建行在临港打造培育科技企业的融通创新基地——“科创者港湾”，提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式全生命周期的综合服务，并持续迭代升级，与科创企业共同成长。

Q 当前以人工智能、区块链、云计算等为代表的前沿技术很火热，金融科技也是建设银行的三大战略之一，那么在赋能企业出海方面，建设银行有哪些创新应用？

为帮助科创小微企业主解决融资难、融资慢等问题，建设银行在国内银行业率先推出“建行惠懂你”APP一站式综合服务平台，为小微企业提供综合化、全流程金融服务，从小微企业生产经营的可靠数据中挖掘信用信息进行综合评价，构建“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的普惠金融新模式，为企业提供7×24小时的额度测算、预约开户、贷款申请、支用还款等功能，实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷体验。

2021年，我们进一步推出“存证通”创新项目，探索实现中小企业尽职调查场景的移动化、在线化，充分运用大数据、智能决策、数据可视化等金融科技手段，构建“科创评价”体系，实现知识产权在金融领域的“信用化”“数字化”。

2021年，建行金融服务进军互联网医疗领域，与该领域的独角兽企业微医集团开展合作，在微医APP内布放支付接口、开展营销活动、开立二类账户。目前，微医健康数字账户出海项目APP端功能已正式上线。

为促进全球经贸开放的合作共赢，便利跨境贸易与投资，2019年末建设银行推出B2B跨境智能撮合平台“建行全球撮合家”。

平台整合多方资源，以“科技+数据”搭建开放共享生态，旨在解决跨境交易场景下信息不对称和交易成本高等痛点难点，为境内外企业跨境贸易与投资提供商机发布、智能精准匹配以及综合金融服务解决方案，实现“需求发布-供采对接-交易撮合-支付结算-融资支持”的全流程、一站式服务体验。

建设银行发挥金融科技优势，通过“互联网+会展+金融”模式，构建灵活、高效、融合的会展生态，利用先进的金融科技手段，在“建行全球撮合家”提供“数字会展”“活动大厅”等功能场景，帮助企业在线搭建数字展厅展馆，实现云端展示和对接。

截至目前，建设银行依托全球机构网点布局，以线上线下相结合的方式，已累计为36个国家和地区的1.8万余家企业举办跨境对接活动240余场，覆盖绿色低碳、智能制造、乡村振兴、跨境电商、消费升级、招商引资、区域合作等领域，帮助企业拓展新客户、新市场、新订单，发挥稳外需、扩内需、助力畅通产业链供应链的作用，推动经济社会高质量发展。

此外建设银行还先后为广交会、消博会、中部博览会、中东欧博览会、中国-东盟博览会、中非经贸博览会等大型展会提供综合服务方案。

Q 从银行角度来看，近年来上海的金融科技环境发生了哪些变化？

一是金融科技生态圈基本成型。一方面，大批商业银行的金融科技子公司完成落“沪”，其中建设银行领先成立国内首家金融科技子公司“建信金科”公司。

另一方面，积极开展金融科技创新，先后开展人民银行金融科技创新监管工具、数字人民币、资本市场金融科技创新等重要试点。

二是金融科技数据环境逐步开放。上海数据交易所、地方金融监管信息平台的建设，打造了优良的数据使用环境，深化了上海地区金融业的数据应用。

建设银行上海市分行紧跟大环境，与市大数据中心深入开展合作，引入了市科委、市人社局、市规划资源局等8个委办局约300余个数据项，其中，社保缴纳、发明专利、科创企业认定、环保处罚、商标等首次向商业银行开放。

公共数据的引入和应用，打通了政府和银行间信息壁垒，延伸了金融服务触角，有效提升了金融服务实体经济的量、质、效。

Q 未来对上海的金融科技发展环境还有哪些期待？

无论是在产业基础、政策环境、技术条件方面，还是在市场需求、应用场景和人才储备方面，上海都具有明显的优势。在此基础上，我们期待上海市金融科技发展环境在以下三方面的持续提升：

首先，是希望有更强的金融科技技术支持，通过继续完善金融数据应用模式，来支持金融市场和金融机构数据分析需求，同时，也能借助上海市作为国际金融中心的环境优势，加快推动金融科技重大项目和平台建设，推动关键核心技术创新。

其次，是希望有更多的金融科技资金投入，能关注到中小科创企业启动资金需求，大力发展“科技金融”。另外，还能鼓励条件成熟的银行业金融机构开展投贷联动融资服务创新，探索金融科技创新专项信贷产品、发展基金。

最后，是希望推出更优的金融科技监管机制，利用金融科技监管创新试点的契机，不断完善金融科技风险防范机制，继续扩大金融科技创新监管工具应用，为及时监测金融运行风险提供强有力的技术支持。

Q 过去一年，您所在领域，在技术贸易方面取得了哪些成果？比如促成了多少成果转化，直接或间接实现了多少技术贸易额等

比如布里斯班分行成功举办农业无人机技术线下撮合活动。2023年4月24日，布里斯班分行联合本地某糖业公司和某中资科技公司成功举办了面向专业农户的农业无人机技术线下撮合活动。

活动共接待50余位北昆士兰州甘蔗种植农场主和蔗糖产业相关人士及农机专家，并邀请到澳大利亚蔗农协会、澳大利亚糖业研究院团队参加。据了解，参与活动的农场覆盖了当地八成的主要农作物产量。

活动现场布里斯班分行介绍了“建行全球撮合家”平台及服务；中资科技公司澳洲团队介绍了最新的农业无人机技术和可持续、智慧化的多场景农业综合服务，并现场展示了新型无人机的自动飞行喷洒和播种功能。

活动当天恰逢暴雨强风，极飞无人机在极端天气下表现稳定，引起了农场主们的极大兴趣，在随后的线下一对一撮合会谈环节进行了高效精准的对接和交流。