个人经营性贷款调查报告

1、个人经营性贷款调查报告个人经营性贷款调查报告 正文第一篇：个人经营性贷款调查报告样本关于xxx申请x万元个人小额贷款的调查报告一、借款人基本情况1、借款人身份介绍借款人xxx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系和睦，家庭生活稳定。现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。2、借款人资产负债状况借款人现拥有个人资产450万元,每年

2、实现租金收入18万元。本市xx区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元（附房产证、土地证）；xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年（2015.9.1-2015.8.31），年租金收入18万元。经查询个人信用报告，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清，无不良纪录。二、借款人的经营状况借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户

3、35个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具

4、有良好的信誉。三、借款人的财务状况借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看

5、出该借款人销售能力较强，具备还款能力。四、借款用途和原因借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。2015年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品（主要为虾）150万元左右，借款人已自筹资金60万元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。五、抵押物状况借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于2015年，建筑面积180

6、平方米。房产证号：xx市房权证字第513050292号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：xx国用（2015）第0028号；使用权面积：62平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：2015年8月16日。抵押物临近xx道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经xxxxxx房地产估价有限公司评估，评估时点房产现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米；评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40.86%，符合我行的贷款规定。该房产现出租给xxx使用，承租人用于经营xx医院。租期

7、10年（2015年9月1日至2015年8月31日），年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。六、结论经调查，借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足，并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户，符合我行个人短期经营性贷款条件，同意向其发放贷款90万元，期限一年，利率执行基准利率上浮40%，即10.458，按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元10.458=9.4万元，以商品销售收入及利润偿还借款本息，以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。客户经理声明：我作为借款借款人的客户经理，

8、已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。妥否，请零贷会审批。xxxxxxxxxxxx支行客户经理：xxx2015-8-21第二篇：个人经营性贷款调查报告模板个人经营性贷款（授信）调查报告模板 贷款受理机构： 借款人姓名： 贷款金额： 贷款期限： 贷款利率及浮动比例： 贷款担保方式： 贷款资金用途： 其他金融机构授信

9、额度：一、基本情况个人基本情况：借款人及其配偶的身份情况、婚姻状况、实际年龄、职业背景、从业时间、工作单位、现任职务、资信记录等。企业基本情况：企业主营业务、经营管理情况、主要上下游客户、近三年主营产品生产和销售情况、与上下游客户的主要结算方。二、净资产状况分析对借款人家庭及企业净资产（折算后资产价值-负债-或有负债）总体情况进行简要介绍，具体如下：第 1 页 共 3 页（一）资产状况分析1借款人家庭资产状况分析，包括主要收入来源、家庭名下资产状况（固定资产、金融资产等）、折算后资产价值。2企业资产状况分析，包括企业名下可变现资产（流动资产、固定资产等）、折算后资产价值。（二）负债及或有负债情

10、况分析1家庭负债及信用状况分析，包括我行及他行银行贷款、信用卡负债、对外保证、信用状况等；个人（家庭）信用等级三级（含）以下的，对逾期情况进行详细说明。2企业负债及信用状况分析，包括企业在我行及他行现有负债、或有负债情况以及企业信用记录情况等；企业存在后四类贷款记录的，应对逾期或欠息情况进行详细说明。三、企业财务分析提供审计报告的：截止上年末情况：阐述总资产、总负债、主营业务收入、利润总额、净利润；资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、销售利润率（净利润/销售收入），并对上述财务情况进行分析。提供银行流水的：根据客户提供的个人和企业银行流水，对企业年销售收入进行估算，根据

11、行业平均销售（营业）利润率计算销售（营业）利润，并对企业财务情况进行分析。四、贷款用途分析五、还款能力测算（一）对本笔贷款第一还款来源进行详细阐述，并说明还款来源的稳定性和可靠性。（二）测算还款能力的充足性。（三）说明还款意愿。六、担保情况（一）抵押担保分析：抵押物地址，抵押物是否产权明晰，位置、面积、结构、目前状态（空置、自用或已出租等）、原始购置价、目前市场价，与同类（同地区、同类型）物业的价格比较，抵押率，变现难易程度等。（二）质押担保分析：出质人，质押品种类，质押品价值，质押率，变现难易程度。（三）保证担保分析：保证人基本情况，保证人与借款人关系，保证能力分析（包括财务因素和非财务因素

12、分析），保证人担保额度情况等。七、风险防范揭示贷款存在的主要风险：信用风险、法律风险、操作风险、市场风险、流动性风险等，并提出风险防范措施。八、相关收益及综合效益测算九、综合评价、调查结论、其他限制性事项或注意的问题，以及贷款附加条件等。调查人员1： 调查人员2：日期： 年 月 日第三篇：关于个人短期经营性贷款的调查报告关于xxx申请90万元个人短期经营性贷款的调查报告一、借款人基本情况1、借款人身份介绍借款人xxx，女，42岁，身份证号码：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶：xxx，身份证号码：xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来，夫妻关系

13、和睦，家庭生活稳定。现在xxxxxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意，商户性质为个体工商户。借款人较早在我行开立结算账户，办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡，存有定期储蓄存款。2、借款人资产负债状况借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。本市xx区别墅一套，占地面积208平方米，价值230万元；（附房产证、土地证）xx道步行街有商业门市房1套，建筑面积180平方米，价值220万元，现租给xx医院使用，合同租期为10年（2015.9.1-2015.8.31），年租金收入18万元。经查询个人信用报告，借款人在他行原有个人商用房贷款1笔，金额80万元，期限5年，现已结清

14、，无不良纪录。二、借款人的经营状况借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意，主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主，以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中，借款人诚信经营，形成了一定的业务规模，建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个，主要有大连的xxxxxx、xxxxxxx，沈阳的xxxxxx，秦皇岛的xxxxxxx。零售客户38个，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水产批发市场租用80平方米冷库两处，存货共20多个品种价值200多万元（详见库存清单）。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算，平均每月销售额为120万元，月净利润为10万元左右，现有职

15、工8人。今年1-7月份已实现销售收入800万元，实现净利润70万元。其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大，占据一定的市场份额，具有良好的信誉。三、借款人的财务状况借款人自90年代初在我行开立账户，办理结算业务，没有违约记录。由于借款人为个体工商户，纳税主要为定额税，年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析，只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看，借款人依法经营，纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看，已累计实现销售收入800万元，实

16、现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看，借款人每年实现租金收入18万元，这也是一笔比较稳定的收入。另外，根据其存货清单及实地调查，存货量约200多万元，结合经营水产品收益、租金收入，借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强，具备还款能力。四、借款用途和原因借款主要用于采购水产品，增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长，新客户不断增加。2015年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加，需要增加购货量和库存量，计划采购各类水产品（主要为虾）150万元左右，借款人已自筹资金60万

17、元，其余90万元从我行贷款解决，期限一年，以销售收入和利润偿还银行贷款本息。五、抵押物状况借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产，建成于2015年，建筑面积180平方米。房产证号：xx市房权证字第513050292号；设计用途：商业，产别：私有房产。土地使用权证号：xx国用（2015）第0028号；使用权面积：62平方米，用途：商业，使用权类型：出让，终止日期：2015年8月16日。抵押物临近xx道，地理位置优越，交通十分便利，升值速度较快，具备较强的变现能力。经xxxxxx房地产估价有限公司评估，评估时点房产

18、现值：189.9万元，平均单价为10550元/平方米；评估时点土地现值：30.38万元，平均单价为4900元/平方米，房地产合计价值为220.28万元，抵押率40.86%，符合我行的贷款规定。该房产现出租给xxx使用，承租人用于经营xx医院。租期10年（2015年9月1日至2015年8月31日），年租金18万元，承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。六、结论经调查，借款人xxx经营稳定、第四篇：个人生产经营性贷款和消费贷款调查报告格式关于个人生产经营性贷款或个人消费贷款的调查报告格式贷前调查时间、地点、调查访问的对象、本次调查及访谈的主要内容一、申请人家庭基本情况（一）借款人简介（包括基本情况

19、及个人简历等）（二）家庭成员简介二、申请人家庭资产、负债、收支情况（一）资产情况（按房产证、土地证、购房协议、购买土地协议、公司章程验资报告中的入股和转让情况、在建工程承包合同和已支付工程款凭证等）（二）负债情况按申请人介绍（相关介绍应有依据，如无依据应在报告中作特别说明）并结合个人征信报告中贷款情况来统计家庭负债。个人征信报告中：列示有余额未到期的贷款情况，包括用途、期限、保证方式、结息方式、还款方式、年还款额；列示有余额已到期的贷款情况，询问当事人是否归还，并要求出示还贷凭证；列示有不良贷款信息要求当事人作出必要的合理解释。如当事人无法说清后两种情况必须重新评价申请人的诚信情况和还款能力。

20、根据以上情况测算家庭净资产（三）家庭年收入、支出情况家庭收入情况（收入证明、租赁收入、股金分红等）家庭支出情况，按申请人介绍，并结合个人征信报告中贷款进行年还款来测算年支出。 根据以上情况测算每年可供支配资金三、申请人公司介绍及经营情况（一）企业的基本情况申请人与公司关系，成立日期，注册资本，公司经营范围，股东结构等。（二）公司财务分析截止调查日期，公司总资产，负债，净资产，负债率；营销收入、成本、利润等；对企业主要财务数据进行分析说明；对企业的偿债能力、运营能力、盈利能力进行简要分析。（三）公司经营情况公司经营情况，处于（成长、成熟、衰退）阶段，近年来有无利润分配，分配情况。公司经营场所等。

21、（四）关联企业情况四、贷款用途、额度、方式、利率、期限及还款计划（一）用途、额度、担保方式首先按申请用途来划分个人生产经营贷款还是个人消费贷款（申请人提供的用途是否合法、合规、合理且符合信贷政策）；然后进行额度的测算（按贷款额度不超过有关规定）；贷款拟采用的担保方式。（二）利率和期限申请执行利率，期限几年。（三）还款方式、还款计划和还款来源申请人还款计划（按期还本或到期还本），结息方式为按期结息、按季结息、利随本清结息方式。申请人目前年可支配收入，以什么收入归还银行贷款，有无足够偿还本息的能力。五、担保情况分析抵押物是否足额（按与我行合作评估单位出具的评估报告来测算抵押物价值，有无超我行标准）

22、，是否闲置、出租或自用、周边市场情况、公用设施配套情况、是否容易变现等。 担保单位、担保人情况分析，是否具备担保资格和担保能力（是否我行合作单位，反担保措施等）质押物情况分析，是否是我行认可的质物（质率是否符合我行相关规定）六、该笔贷款的风险点七、综合效益（包括利息收入、交叉销售、后续效益等）八、综合分析有关申请人的综合评价（包括诚信、财力、物力、综合实力）；拟给予的授信金额、利率、时间等；授信发放的其它前提条件等。签名时间第五篇：生产经营性贷款调查报告关于xx申请办理最高限额贷款xx万元的贷前调查报告2015年5月7日，xx向我部申请办理最高限额抵押贷款xx万元，抵押期限xx年。用本人位于x

23、xx营业用房xx平方米作最高限额抵押。该贷款的主要用途为本xxxx，通过调查了解情况如下：一、借款人的基本情况：xx，男，生于xx年xx月，现年xx岁，大专文化，系xxx，家住xxxx，。该同志于xxx，1993年-1999年在国营116厂上班，2015年开始从事个体经商，主要从事模型制作、塑钢门窗制作销售等。2015年至2015年在四川农业管理干部学院学习，2015年7月在xx投资60万元组建xx，股份占比98%，现任公司总经理，法定代表人。妻子，xx，生于1973年8月，现年37岁，高中文化，于1993年-1999年在xx厂上班，2015年开始与丈夫一起从事个体经商，现系广元市鸿飞建材有限

24、公司股东，股份占比2%。女儿，xx，现年10岁，现在xx小读小学四年级。该同志现经营的xx营业执照注册号为：510800100001961，组织机构代码证代码为：xx7地税登记为：川地税广字xx7，国税登记证为：川国税广字xx。该公司经营范围：加气混凝土砌块生产、加工、销售；塑钢门窗加工、制作、销售。此人所1经营的企业连续二年被广元市工商局评为守合同重信用企业，业务市场遍布广元市四县三区和相邻的巴中、汉中市等地。各种证照真实有效合法，因此借款人主体资格合法，符合农村农村信用社信贷管理基本制度的规定。二、借款用途分析目前由于广巴、广南高速全线动工，导致原材料（粉煤灰、石灰、水泥）紧缺，价格不断上

25、涨，为了保证公司正常生产，确保原材料不段链，计划投入500万元购买原材料。因为该同志经营的公司所签定的销售定单均按5%收取定金，其余的资金都要按工程建筑进度拨款支付。垫支金额较大，资金周转时间较短，资金使用特别频繁，为了目前和今后的资金不足提供方便，所以特向我部申请签订最高限额抵押贷款280万元，抵押期限三年，具体用款金额、期限根据购买原材料时，实际资金需求量分期办理贷款手续。通过对该户目前所生产规模进行测算，每天的需要的主要原材料为粉煤灰21吨、石灰11.2吨、水泥1.6吨以及其它化学原料，日需流动资金8万元（见流动资金测算表），所申请的贷款金额和实际用途需要的流动资金相匹配，符合信用社贷款

26、支持对象。因此该贷款用途符合信用社贷款发放条件。三、该户资产负债情况该户现有商品住房一套，面积198.84平方米，价值57万元,xx一楼营业用房365.39平方米，现评估价值438万元。广州本田牌xx小车一辆，牌照号为川xx，购买价值25万元。根据提供的发票依据计算xx目前已总投入512万元（见投入清单），截止贷款调查日该户有应收货款299万元，库存商品和原材料价值100万元。合计资产1431万元。通过对该夫妻俩的征信系统查询，该户在xx有住房抵押贷款30万元，在广元市农业银行抵押贷款146万元，均在其他金融机构和个人处无任何借款和不良信息记录。根据调查了解和本人的口头叙述，现有应付材料款50

27、万元，设备质保金15万元，应付人工工资12万元，共计负债253万元。通过测算该户资产负债比率为18%，因此该同志有较强的经营管理能力，资产负债率较低，经营状况良好，盈利能力较强，符合信用社贷款发放条件。四、借款抵押物分析该笔借款是以xx私有房产作最高限额抵押，该房产位于xx，该房产购买于2015年10月，当时整个购买价值和办证及相关税费共计150万元。房屋产权证为（xx号），土地使用权证为（xx号），建筑面积为365.39平方米，土地用途为商业用地，使用类型为出让，终止日期为2015年8月30日，使用权面积65.41平方米。该房屋属砖混全框架主体结构，地基基础稳定，在5.12地震中基本没有损失

28、。抵押对象为一楼独立临街营业用房。该房所处地理位臵交通通达度良好，商业繁华度较高。区域内规划为建材、装修材料销售商场，属经商的黄金口岸。该房屋产权明确无争义，独立使用性和变现力较强，现该营业门面出租给xx代理商，经营销售地板砖，年租金收入22万元。根据广元目前房地产价格和房屋收益法计算，按年收入22万元，15年收回成本，该房产价值为330万元。按20年收回成本，该房的价值为440万元。该抵押物经xx评估，评估值为438.47万元，按照四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法规定不超过抵押物的70%。按评估价438.47万元计算，可以在306.9万元以内设定抵押。因此该抵押物足值、合规、合法、符合信

29、用社抵押贷款相关要求。五、还款来源及贷款风险分析该户资金来源主要是公司的营业利润收入和房屋租赁收入。1、第一还款来源该同志目前经营的公司已实际投入资金800余万元（包括土地回填的相关费用），已于2015年9月8日正式投入生产。现日产量达504立方米，按每月生产20天，月可生产10000立方米，按目前所签订的销售订单均价260元每立方米，月可实现销售收入260万元。除去生产成本和相关税费可实现纯利润35万元，年纯利润在420万元左右。加之该户的资金又是短期周转，一旦垫资款一收回，即可还清贷款本息。若下次需要资金时，只要在抵押合同约定的范围内办理贷款手续，即可减少利息支出，因此第一还款来源应该有保

30、障。2、第二还款来源该抵押物属独立临街营业用房，又是目前商业最繁华的黄金口岸，商业聚集非常集中。房屋产权明确无争义，独立使用性和变现力较强。根据目前的租赁价格，年租金收入在20万元以上，可支付近10个月全部贷款利息。按广元现行房地产价格和该房所处的位臵计算，现挂牌价为12015元每平方米，实际成交价均在每平方米10000元以上。即使贷款发生风险，按现行成交价值的80%处臵变现，即可处臵变现价款295万元，也能够全额抵偿贷款本息。因此第二还款来源也有保障，此笔贷款风险较小，风险可控。六、信贷调查意见本人认为借款申请人主体资格合规合法，抵押物落实。家庭固定资产较大，经济实力雄厚，又有丰富的经商经验和经营管理能力。现所申请的贷款抵押足值，易变现风险相对较小，同意与该户签定最高限额抵押贷款合同280万元，抵押期限三年，实际用款金额、期限、利率，根据实际用款时的资金需求量分期办理，由贷款审批小组讨论后同意后，报联社审批发放。调查人：2015年5月8日