现金贷是什么？

目前国内对 现金贷的定义有点混乱，主要分两种主流说法：

1、任何不管场景、不问用途，直接发放现金的贷款就叫现金贷，这种贷款也包括银行信用卡透支提现、微粒贷等相对大额的现金类贷款；

2、面向社会无信用卡或信用卡额度不足、需要小额现金应急的人群，发放小额(平均月收入以下)、短期(1个月以内不超过3个月)、极高综合利率的贷款，纯线上获客及放贷，类似PaydayLoan或外延略广的贷款。

结合趣店及舆论关注的焦点，我认为第二个定义相对比较准确，如果用第一个定义，则无法称之为一种信贷产品，便失去了讨论的基础。

常规名词解释

• 逾期：一般所说的逾期是指超过规定的最后还款期限，未及时足额将所消费款项存入指定账户的情形

• 首逾：用户在一家平台上的首次逾期

• 口子：是小额贷APP，通俗的讲就是用手机借钱的软件。

• 撸贷：恶意借钱，不打算还的人

• 风控：通过一定的审核策略，比如芝麻分等等对借款人进行审核，降低坏账的一种行为。

• 催收：对欠款进行补救的民事行为。比如电话提醒，电话跟进等等。

• 进件：你提交的申请贷款订单

• 均件：每个人申请叫进件，通过叫过件，过件的平均金额叫均件

• 申请：提交的申请贷款订单

• 复借：获取从开始时间至结束时间内，有过申请借款行为，且成功借款次数大于等于n次的用户数。

• 提额：对借款额度进行提升

• 前期：要贷款必须收取一定的费用，不然不给贷款

• 联登：联合登陆，部分贷超规定，现金贷要合作的话，必须进行联合登陆

• 库存：上线以来的累计注册用户。

用户画像

具体的数据及信息可以看之前的一篇文章《使用现金贷的都是哪些人？他们有什么特征？》

市面上有哪些平台和产品？

根据盈灿咨询的测算，目前行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间，其中电商系现金贷规模在5000亿元左右，垂直系和网贷系现金贷规模在1000亿元左右，而持牌系的规模在4000亿元以下。

现金贷的获客渠道有哪些？

现金贷的获客渠道有很多，前提是需要知道用户在哪里。

REFlECTION

我对现金贷产品的推广及获客的思考

1、 产品类型方面

有前期（几百块的小额，一百多的前期费用，不下款可退）和没前期（1000元这样的）的产品都推过。

有前期的产品，风控比较松一些（基本上只要不太赖的，都能过），所以转化相对会好些。有前期的产品，首逾会好些。  有前期的产品，投诉会多些。

2、 渠道方面

目前做得比较多的是两类渠道。

一个是短信，一个是贷超。

• 结算形式：短信是按照一条XX元这种。或者按照一个注册XX元这种。贷超是按照一个UV多少钱这种。或者按照一个注册XX元这种。

• 数据统计：短信渠道下线后会有余量。贷超渠道下线后不会有余量。

短信渠道数据不稳定，但是量可以很大。贷超渠道相对数据稳定。

• 渠道风险：短信渠道，通道商很容易遭到投诉而下线，也有可能会对甲方有一定风险。所以不少甲方不愿意做短信渠道。贷超没啥问题。

3、 裂变，内容，微信号等 渠道运营

邀请好友借钱，内容营销，个人微信号等运营都可以尝试。需要注意的是有运营人员投入以及防撸。另外就是要快，不然等运营好了，可能这个行业红利没了。这个也是我们以后想做的。

4、 行业联盟，数据置换

这个行业因为存在多头借的问题，所以产品互推是可行的。所以，大家熟悉的可以组成联盟，互相推荐优质用户。这个也是我们以后想做的。

5、 返利贷超

别的产品类型有这种产品，贷款的好像没怎么看到过。本质上需要解决防撸的问题，那么我们可以把CPS后置（比如还钱之后进行奖励。这样逾期就会低），或者说有前期的产品可能更适合这种。这块后面也会多去关注。

6、 不要随便测试

因为数据查询是有成本的，所以不要随便测试渠道。尽量先从熟悉靠谱的开始。

7、 如何选择渠道

• 首先要选择熟悉的，熟悉的一般不会坑自己。

• 其次要选择品牌的，有品牌的一般会珍惜羽毛，不会瞎搞，影响自己声誉，一般烂人才会去瞎搞（我遇到过，不尊重契约精神，随意修改约定的规则）。

• 第三，最好做身边朋友合作过的渠道，有数据的。

• 最后，我一般和渠道合作之前，会问他大概的数据效果情况，注册到下款转化，逾期什么的，我会告诉他如果有信心我们就做，没信心就算了。

相关案例

案例1

这个数据仅供参考。

为测试的一个渠道的数据，效果还可以。

案例2

来源：姑婆那些事儿

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